这两天刚好是全国高考的日子，富先生的朋友圈也被刷屏了，一类是过来人给考生加油，另一类是自家孩子努力备考。遥想自己当年考试……啊，时间太久记不清了。言归正传，今天就来跟大家聊聊家长们越来越关注的教育金问题。

为什么突然扯到这个话题呢？起因是今天我跟一个亲戚聊天，他家孩子刚好今年高考。问他是否捏一把汗，结果他的回答出乎我的意料！跟别人不一样，他是真正意义的“佛系”，他说不管孩子考得如何都没关系，考好了让他上好学校，真发挥不好选择别的出路也不怕，因为他早已经准备好了一笔钱，无论孩子做什么选择都不用担心~看来现在的家长真越来越未雨绸缪了，你也是这样么？

本文主要分为

1. 为什么要给孩子准备教育金
2. 教育金保险有必要买么

为什么要给孩子准备教育金

一方面是因为现在小朋友们的压岁钱，少则几千、多则数万，十几年下来可是一笔不小的钱。比如，从孩子出生开始，每年5000块压岁钱，到孩子20岁，就有10万块了。这么一算，还真不能小看压岁钱。所以很多家长头疼，到底怎么存这笔钱？让孩子自己保管显然不现实，一是年纪太小，二是很容易养成不好的消费习惯；如果选择替孩子保管，最后这笔钱不知去向，孩子问起来也不好“交代”。

另一方面，现在的教育完全不像以前了。养一个孩子，最花钱的是什么？首当其冲肯定是教育。社会在不断发展，对学历、素质、技能的要求是一代高于一代；学校之外的兴趣班、才艺班、补习班各个背后都是钱。

表格是各个年龄阶段孩子的教育支出，粗略一算，抚养一个孩子从幼儿园到大学，至少要30万；如果孩子要继续深造，考研或者出国留学，还得有一大笔钱。不管这笔钱准确的数字是多少，它是雷打不动的刚需，无非就是提前规划还是走一步看一步的问题。

#月薪3万撑不起孩子的暑假#、#年薪50万养了孩子就是月光#这些热门话题的背后，传达了一种深深的焦虑——除了家境优渥的人，大概没有多少家长能充满底气地说，未来我的收入一定能够承担得起孩子的教育开支。

所以为了孩子有更好的未来，家长们都开始提前准备教育金，现在的未雨绸缪才能换来以后的稳定。

教育金保险有必要买么？

很多人肯定有疑问，既然教育金的本质就是为孩子准备的一笔钱，那存银行不行吗？一定要买教育金保险么？

富先生的答案是“是的，很有必要买”。

先来解释下我说的教育金指的是年金保险的一种，适合规划教育的可以作教育金，适合规划养老的可以作养老金，并没有严格的区分。

那为什么说一定要买教育金保险呢，首先我们要清楚教育金的几个必要属性：

教育资金是要绝对安全、不能被挪动、并且确保在确定的时间一定能够拿到。这是最重要的前提，因为入学学费不会等你扭亏为盈把钱从股市拿出来，兴趣班没有收到学费也不会让孩子去上课。他们都是到了某个时间点就必须拿出一笔钱，是不会给你讨价还价机会的。所以这一点要优先于投资收益。

那我们来看下把钱放在哪合适：

• 股票&基金

上一篇富先生也说过，股市盛传的一句话“七亏二平一赚”，人很难赚到自己认知以外的钱，对于没有太多知识而且心态不够稳的散户来讲，股票盈利不亚于虎口夺食，就算一时赚了，能确保下一笔投资不会连本都赔了么？基金定投理论上看起来稳一些，但实际上身在其中很难逆势而为，大多数时候忍不住追涨杀跌，导致持有成本很难拉低，真正用钱的时候卖出去可能还是亏损状态。如果再遇到行情不好不舍得割肉，孩子的教育经费怎么办！

•  房产

最近几年炒房赚钱的势头弱了很多，一方面是限购政策和高额的贷款利率，另一方面是地产难以克服的劣势——流动性差。你会发现，平时看起来很好卖的房子一旦到了缺钱的时候，客户好像都不知所踪了。快速出手就意味着贬值出售，肯定会有不小的一笔损失。

• 银行定期存款vs年金保险

大部分人可能还是会考虑银行定期存款，让我们来比较下：以招行个人存款计算器和某在售xx罐少儿年金对比，可以看到

安全程度上，两者都受法律保护，资金安全不用担心。

灵活程度上，银行存款提前支出会损失一部分利息，年金保险可以减保领取或保单贷款，灵活性更胜一筹，但千万注意如果退保会有一定资金损失。

收益方面，5年期整存整取的利息是2.75%，教育储蓄可以每个月追加的利率也是一样。大部分教育年金保险的收益率在3.5%左右，略有优势（如下图）。

总结下买教育金保险的必要性：

1）确定性：不管家庭遭遇怎样的变故，这笔钱都确定能领到，不受任何外力影响；

2）养成储蓄习惯：部分灵活性强的年金可以化整为零积少成多，让自己不知不觉中攒下一笔钱；

3）利益固定：合同载明利益，不受市场利率波动影响，锁定长期稳定财富；

4）意义深远：将孩子设置为被保人，当孩子成年后每年领一大笔钱，感受到的是父母省吃俭用对他的保护和爱。用压岁钱投保，也能给孩子传递良好的资金管理观念。承载了爱和责任，非常有意义。

与富先生之前分享的“养老年金”不同，教育年金因为其承载的作用和意义，在选择的时候也有不一样的重点。市面上教育年金那么多，该重点关注哪几个点呢？哪种真正适用于普通家庭呢？如何轻松无压力地搞定教育金呢？由于篇幅有限，后面慢慢和大家分享，感兴趣的话就持续关注吧，欢迎留言讨论呀。

我是富先生，一位有问必答的保险大叔，专注于客观、中立的知识科普+测评干货，用专业知识带你读懂保险。码字不易，有用就顺手点个赞吧。